«Важность и устойчивость микрофинансирования не вызывает сомнений. Пока люди живут бедно, и существует безработица, займы будут востребованы», — не устает утверждать «отец микрофинансирования» и Нобелевский лауреат Мухаммад Юнус.

Микрофинансирование — это не только предоставление незначительных сумм малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям практически «под честное слово», но и гибкая форма классического кредитования, способствующая решению как минимум 3 задач:

  1. увеличения числа предпринимателей;
  2. возрастания налоговых поступлений;
  3. создания кредитной истории.

Зарождение и формирование такого явления как «микрофинансирование» произошло в Бангладеше, что сейчас кажется вполне логичным, учитывая тот факт, что основными получателями микрокредитов являются жители бедных и развивающихся стран, где ранее выйти из бедности практически не представлялось возможным из-за предоставления кредитов  только  под высокий процент и на короткие сроки. Годом его создания принято считать 1976, когда профессор экономики и в последствии банкир — Мухаммед Юнус основал банк  Grameen Вank, кредитовавший тех, кому, как считалось, одалживать деньги никак нельзя – представителей беднейших слоев населения. Не смотря на недоверие к подобной затеи, невыплаты по кредитам составили всего 3%.  Только в Бангладеш сегодня Grameen Вank имеет более 2 тыс. филиалов, а микрокредитами уже воспользовались свыше 7 млн заемщиков. 2005 год был даже объявлен ООН годом микрофинансирования, а в 2006 году Мухаммад получил Нобелевскую премию мира «за попытки инициировать экономическое и социальное развитие снизу».

Существует 3 вида микрофинансирования:

  1. Программа поддержки бедных, подобная созданной Юнусом. Она основана на 2 принципах – выдача даже мизерных сумм (Юнус обеспечивает кредитование от $3) и только групповые займы.
  2. Борьба с безработицей благодаря самозанятости — возникла в развитых странах.
  3. Система помощи микробизнесу, часто имеющая коммерческую подоплеку – явление, существующее в СНГ, Восточной Европе и Латинской Америке.

Со времени своего создание, т.е. уже практически 40 лет, микрофинанстрование является двигателем экономического развития и борьбы с бедностью. В 2010 году по данным отчета Саммита Микрокредитования 205 млн в более чем 80-ти странах смогли получить кредит на основание или развитие  своего бизнеса. Сегодня  микрофинансирование это не только микрокредитование.  Также оно предполагает и полный спектр других финансовых услуг, не переставая расширять свои границы  с помощью появления ряда инноваций, например, таких как мобильные технологии, обеспечивающие доступ к банковским услугам жителям сельских районов.

макет1блогисп

 

Имея дело с представителями развивающихся стран, не так близко знакомыми с тонкостями банковского дела, все финансовые организации, представляющие подобные услуги, должны осознавать свою долю ответственности.  Так, деятельность множества организаций имеет социальную направленность, не допуская чрезмерное кредитование и как результат попадание клиентов в «долговую яму». Социально ответственное микрофинансирование оказывает положительное влияние на жизнь общественности посредствам  стимулирования малого бизнеса, роста самозанятости, расширения доступа к качественному образованию и здравоохранению, а также улучшая качество жизни, что является чуть ли не самым важным фактором оценки деятельности микрофинансовых организаций (МФО).

Некоторые микрокредитные организации, предоставляющие программы микрофинансирования для наиболее уязвимых групп населения, предоставляют клиентам советы, тренинги и социальную поддержку. В развивающихся странах микрофинансирование способствует росту роли женщин в экономической жизни.  Ранее в мусульманских странах  женщин в банках даже не слушали без присутствия мужа. Однако, не смотря на это, Мухаммад считал, что женщины более ответственные и, по меньшей мере, половиной его клиентов будут  именно они.

Ответственное микрофинансирование3

Влияние  микрофинансирования на социум также стало предметом большого числа научных исследований, которые подтвердили  важность роли финансовых услуг в снижении уязвимости бедных групп населения. Воздействие на сокращение бедности разнится как от региона к региону, так и в зависимости от типов предлагаемых финансовых услуг. Исследования в отношении этого вопроса имею место и сейчас.

Микрофинансовый сектор продолжает свое развитие.

Однако, не смотря на всеми признанное позитивное влияние микрофинансирования на благополучие жизни, идеи его основателя не раз подвергались критике. Например, журналистка The Guardian Madeleine Bunting  рассуждала над тем,  не является ли микрофинансирование неолиберальной сказкой. В основу ее статьи легла совместная работа экономиста из Кембриджского университета Ha-Joon Chang и Milford Bateman  — одного из наиболее ярых критков микрофинансирования.

макет2дляблога

На протяжении своего стремительного развития, финансовый сектор, а в частности микрофинансирование, не следовало какой-то одной модели.  Одни компании больше ориентированы на сокращение бедности, когда  для других первоочередная цель —  предоставление финансовых услуг и получение выгоды. Иногда МФО именуют себя социальным бизнесом, реинвестируя всю свою прибыль для расширения охвата клиентов и спектра услуг. Однако МФО всегда необходимо помнить о своей ответственности и роли в обществе, а также руководствоваться базовыми принципами, которые являются основой доверия и поддержания устойчивого и социально ответственного развития.

Facebook Comments

Post a comment